Как действуют финансовые мошенники - «Финансы»

В поисках
дополнительного заработка на просторах интернета доверчивые граждане попадаются
на уловки финансовых мошенников. В настоящее время распространены схемы финансового
мошенничества, основанные на принципе небольших и неоднократных взносов за
какие-то услуги. Взамен на небольшие взносы злоумышленники предлагают высокое
вознаграждение, при этом чем чаще осуществляются взносы, тем выше ставка
вознаграждения. Подробнее о таких мошеннических схемах корреспонденту «Капитал.kz» рассказал начальник управления противодействия
злоупотреблениям на финансовом рынке Агентства Республики Казахстан по
регулированию и развитию финансового рынка Максат Шагдаров.

«Можно
выделить шесть основных способов выманивания денег у населения с одинаковым
принципом работы, выстроенном на обмане», – рассказывает наш собеседник.

Первый способ –
погашение кредитов или иных обязательств

Данная
схема используется мошенниками при наличии у лица кредитов либо иных
обязательств перед юридическими и физическими лицами. Мошенники предлагают
заемщику разрешить вопрос или взять обязательства по оплате кредита на себя.
Для этого заемщику необходимо оплатить часть от суммы кредита (от 10 до 40%). К
примеру, если у заемщика имеется задолженность по кредиту в размере 300 тыс.
тенге, то оплатив 50 тыс. тенге данным лицам, предложившим «решить вопрос», он
якобы погашает всю сумму займа. В действительности мошенники запрашивают
дополнительные деньги, якобы необходимые для дальнейшего решения вопроса. В
итоге заем клиента не погашается, что, в свою очередь, влечет дополнительные
расходы (штрафы, пени и т.д.).

Второй
способ – заработок на ставках

Суть
схемы заключается в следующем: с физическим лицом выходят на контакт и обещают
в короткие сроки (от нескольких часов до нескольких дней) заработать большие
суммы денег на ставках в букмекерских конторах. После осуществления взноса
определенной суммы участнику сообщается, что его ставка оказалась выигрышной и
для выплаты нужно оплатить комиссию, после оплаты комиссии включается оплата
дополнительных сумм и т.д. В итоге участник оплачивает около половины обещанной
суммы мошенниками, после чего последние скрываются.

Максат
Шагдаров описал принцип работы ставок: «Малый риск – вознаграждение невысокое,
высокий риск – высокое вознаграждение. Существует также комиссия букмекерской
конторы. Например, если ставка имеет 2 исхода (50/50), то при выигрыше в
среднем участник получает 85% от суммы ставки, тогда как при проигрыше теряет
все 100% суммы ставки. При этом 15% от выигрыша удерживаются мошенниками в
качестве комиссии. Человека просто «заманивают» высокими ставками, но деньги,
которые он внес, ему не возвращают, тем более с процентами», – говорит Максат
Шагдаров.

Третий способ – покупка автомобиля за рубежом по
более низкой рыночной стоимости

Процесс
происходит следующим образом: физические лица или компании предлагают человеку
купить автомобиль за рубежом, к примеру, на 20-30% дешевле рыночной стоимости
(с учетом таможенных платежей и других расходов). Имеются вполне обоснованные
причины стоимости автомобилей ниже рыночной: машины попадают под ликвидацию или
выставляются на аукцион. Гражданину сообщают, что необходимо всего лишь
оплатить первоначальный взнос в размере 30% от стоимости автомобиля, а после
его доставки он должен будет оплатить оставшиеся 70%.

Но
в действительности данная компания или физические лица после получения 30%
через несколько недель связываются с клиентом и просят перевести дополнительную
сумму денег на расходы (примерно 20%), далее в течение 1-4 недель запрашивают
сумму денег на таможенные расходы и т.д. За это время мошенники переводят
деньги на зарубежные счета и скрываются.

Четвертый способ – покупка техники (гаджетов) за
рубежом

Данная
схема очень схожа с предыдущей. Имеют место случаи, когда после появления новой
модели IPhone мошенники предлагают гражданам возможность приобретения
неограниченного количества смартфонов в США по более низкой цене и отправки их
по почте либо иным способом. Таким образом, мошенники вначале в качестве аванса
просят по $100 за смартфон перечислением на банковскую карту, далее требуют
перечисление по $100 на другую карточку, объясняя это тем, что возникли
проблемы с переводами. В последующем мошенники сообщают о необходимости
дополнительной оплаты по $200 за каждый смартфон, в противном случае, по их
словам, они не будут доставлены, после чего мошенники скрывались.

«Покупка
техники за рубежом по более низкой стоимости возможна, однако на одного
человека допускается покупка для личного пользования не более двух единиц
товара, приобретение одного вида товара в количестве более двух единиц
расценивается как предпринимательская деятельность», – комментирует Максат
Шагдаров.

Пятый способ – помощь в оказании регистрации
документов

Схема
осуществляется следующим образом: для убедительности мошенники под видом
работников тех или иных государственных организаций предлагают услуги по
«ускорению», «продвижению», «регистрации» документов. Первоначальный взнос
(аванс) составляет от 20 до 50% от оговоренной суммы вознаграждения. Далее, как
и в предыдущих примерах, мошенники сообщают о наличии проблем с «оформлением» и
говорят, что для их решения нужно дополнительно оплатить либо о необходимости
дополнительной оплаты за услуги (например, обязательные платежи в бюджет), в
связи с чем клиенту надо срочно отправить деньги. В итоге клиент не получает
необходимой услуги.

Шестой способ – помощь в возврате проигранных или
потерянных денег

Схема
осуществляется в период, когда лицо уже стало «жертвой мошеннических действий»
и потерпело материальные убытки в результате:

-         
проигрыша
денег на ставках;

-         
проигрыша
денег на бинарных опционах;

-         
потери
вложенных денежных средств в инвестиционные проекты;

-         
краха
финансовой пирамиды и т.д.

Мошенники
по истечению определенного времени связываются с клиентом, предлагая помочь
вернуть потерянные средства за определенную комиссию. В итоге клиент в надежде
вернуть средства терпит дополнительные убытки.

«Привлечение
денег для осуществления инвестиций в финансовые инструменты относится к
лицензируемым видам деятельности, которые могут осуществлять только банки
второго уровня, национальный оператор почты и профессиональные участники рынка
ценных бумаг (брокеры-дилеры и управляющие компании). Информация об
организациях, имеющих лицензии агентства, размещена на его
интернет-ресурсе  – www.finreg.kz», – подчеркивает
представитель финрегулятора, добавляя, что взаимоотношения граждан с
организациями, не имеющими лицензии агентства, несут в себе значительные
финансовые риски.

Вместе с тем
необходимо отметить, что агентством проводится широкомасштабная
информационно-разъяснительная работа по повышению финансовой грамотности населения
на базе специализированного портала www.fingramota.kz, на котором
размещены материалы о способах противодействия финансовым мошенничествам, о
характерных признаках незаконной деятельности на финансовом рынке. Призываем
граждан быть бдительными и не попадаться на уловки мошенников», – резюмирует
Максат Шагдаров.