Промсвязьбанк подвел предварительные финансовые итоги за 9 месяцев 2015 года по РСБУ

По данным предварительного бухгалтерского баланса (публикуемая форма) по российским правилам бухгалтерского учета чистая прибыль Промсвязьбанка за 9 месяцев 2015 года составила 6,0 млрд руб. по сравнению с 94 млн руб. за аналогичный период прошлого года.

Как и ожидалось, в 3-м квартале 2015 года чистая процентная маржа продолжала восстанавливаться (по итогам 3-го квартала она выросла до 3,2%, что на 0,9 п.п. выше, чем в 1-м квартале этого года), и на этом фоне чистый процентный доход вырос на 30% квартал к кварталу и по итогам 9 месяцев 2015 года составил 19,4 млрд руб. Позитивную динамику продемонстрировал и чистый комиссионный доход, который увеличился на 15% год к году и составил 11,0 млрд руб. Прочие операционные доходы за 9 месяцев 2015 года, включая доходы от операций с ценными бумагами, валютой и производными финансовыми инструментами, составили 15,3 млрд руб., что позволило показать существенный рост операционного дохода за отчетный период в размере 53% по сравнению с 9 месяцами 2014 года. В итоге чистый операционный доход составил 45,7 млрд руб. против 29,9 млрд руб. за аналогичный период прошлого года.

Банк продолжал начатую еще в конце 2014-го года работу по оптимизации и сокращению операционных расходов. За 9 месяцев 2015 года административно-хозяйственные и операционные расходы сократились на 12% по сравнению с аналогичным периодом 2014 года до 16,9 млрд руб. Отношение операционных расходов к чистому операционному доходу снизилось с 64% до рекордных 37%.

Дополнительную поддержку капитальной базе банка оказали имущественные взносы мажоритарных акционеров, осуществленные в мае 2015 года в размере 13,8 млрд. рублей (которые не учитываются в составе операционных доходов банка).

На фоне неблагоприятной макроэкономической ситуации банк сохранял приверженность консервативной политике по формированию резервов. Чистые отчисления в резервы на возможные потери выросли за 9 месяцев 2015 года в 2,5 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и составили 35,6 млрд руб.

Ссудная задолженность (до вычета резервов и без учета межбанковских кредитов) выросла на 8% по сравнению с данными на начало года и по состоянию на 1 октября 2015 года составила 914 млрд руб. При этом около 80% роста кредитного портфеля объясняется обесценением курса национальной валюты на отчетную дату, относительно курса на начало года. Кредитный портфель юридических лиц составил 824 млрд руб., увеличившись на 10% по сравнению с данными на конец года, а кредитный портфель физических лиц сократился за 9 месяцев 2015 года на 6% и составил 90 млрд руб.

Портфель ценных бумаг за 9 месяцев 2015 года составил 86 млрд руб. или 7% от активов банка (2014: 2%). Существенным драйвером роста портфеля ценных бумаг стало участие банка в программе докапитализации банковского сектора и привлечения капитала второго уровня в форме ОФЗ на сумму 30 млрд руб. По состоянию на 1 октября 2015 года активы банка составили 1,2 трлн руб., увеличившись на 10% по сравнению с данными на конец 2014 года.

Совокупный объем средств и депозитов клиентов (как физических, так и юридических лиц) увеличился на 18% по сравнению с данными на конец 2014 года и составил 781 млрд руб. При этом основное увеличение пришлось на средства и депозиты юридических лиц: их рост составил 26% за 9 месяцев 2015 года, а депозиты физических лиц за тот же отчетный период выросли на 3%. Рост объема средств и депозитов клиентов за 9 месяцев 2015 года на две трети объясняется привлечением новой депозитной базы и на треть – обесценением курса рубля относительно начала 2015 года.

Доля фондирования от Центрального банка в 3-м квартале 2015 года не изменилась и осталась на уровне 10% (2014: 7%), при этом общая сумма фондирования от Центрального банка составила 111 млрд руб. на 1 октября 2015 года. Доля валютного привлечения от Банка России составляет около 70%.

Сумма средств государственной докапитализации, полученная в августе 2015 года, в размере 29,9 млрд руб., была направлена на увеличение капитала второго уровня, что в свою очередь позволило существенно повысить общий капитал банка («собственные средства» в соответствии с определением РСБУ), который на 1 октября 2015 года составил 151 млрд руб. Значения достаточности базового, основного и общего капитала на 1 октября 2015 года составили 6,1%, 6,9% и 14,8%, соответственно (2014: 5,7%, 6,9%, 12,0%).

Показатели ликвидности находятся на комфортном уровне. Так, нормативы мгновенной и текущей ликвидности Н2 и Н3 на 1 октября 2015 года составили, соответственно, 63% и 183%, значительно превышая минимально установленные Банком России уровни в 15% и 50% соответственно. Сильную ликвидную позицию подтверждает факт объявления банком в октябре 2015 года предложения по выкупу собственных субординированных Еврооблигаций со сроком погашения в 2019 и 2021 годах на сумму до 460 млн долл.

Комментируя опубликованные результаты, Владимир Мамакин, руководитель блока «Финансы» Промсвязьбанка, сказал: «3-й квартал был достаточно успешным для нашего банка: продолжающееся восстановление маржи, стабильный рост комиссионного дохода и умение заработать на волатильности рынков позволили существенно нарастить операционный доход банка до вычета резервов. В 3-м квартале 2015 года банк в среднем ежемесячно зарабатывал 6,0 млрд руб. операционного дохода, что за вычетом административных и прочих расходов в размере 1,7 млрд. руб. давало чистый финансовый результат до резервов в размере 4,3 млрд руб. в месяц. Эффективная операционная деятельность позволяет банку без проблем создавать адекватные резервы, в т.ч. под крупные проблемные кредиты, к сожалению неизбежно возникающие в текущей макроэкономической ситуации».

Справка: Полное обсуждение результатов работы банка, в том числе с точки зрения отчета о прибылях и убытках, банк планирует провести в рамках конференц-звонка с инвесторами и аналитиками в 4-м квартале 2015 года, когда будет представлена отчетность банка по итогам 9 месяцев 2015 года по Международным стандартам финансовой отчетности (МСФО).