О финансовых показателях Банка ГПБ (АО) за 1 полугодие 2015 года согласно консолидированной МСФО-отчетности - «Газпромбанк»

Москва, 31 августа 2015 г. - Банк ГПБ (АО) выпустил сокращенную консолидированную финансовую отчетность, подготовленную в соответствии с Международными стандартами финансовой отчетности (МСФО), за 1 полугодие 2015 года. Основные финансовые показатели деятельности Группы Банка ГПБ (АО) (далее – Группы) представлены ниже.

млрд руб.

 

	30.06.2015	31.12.2014	Изменение
Активы	4 594,4	4 768,5	-3,7%
Собственные средства (капитал)	416,6	439,0	-5,1%
Денежные средства и их эквиваленты	733,6	830,3	-11,6%
Кредиты корпоративным клиентам[1]	2 807,1	2 847,0	-1,4%
Розничные кредиты[1]	310,8	330,4	-5,9%
Ценные бумаги[2]	465,5	424,4	+9,7%
Средства корпоративных клиентов	2 421,8	2 375,5	+1,9%
Средства  физических лиц	507,2	492,0	+3,1%
Заимствования на рынках капитала[3]	526,3	565,3	-6,9%
Субординированные депозиты	169,4	131,9	+28,4%
	1 полугодие 2015	1 полугодие 2014	Изменение 2015 / 2014
Чистый (убыток)/прибыль	-22,9	2,6	-
Совокупный (убыток)/прибыль	-19,0	3,3	-
	30.06.2015/  1 полугодие 2015	31.12.2014 /  12 мес. 2014	Изменение
Достаточность капитала [4]	12,9%	12,4%	+0,5 п.п.
Достаточность капитала 1 уровня [4]	8,9%	9,2%	-0,3 п.п.
Отношение необслуживаемой задолженности[5] (NPL) к размеру кредитного портфеля	1,6%	1,1%	+0,5 п.п.
Отношение резерва под обесценение к размеру кредитного портфеля	7,1%	4,9%	+2,2 п.п.
Отношение кредитов клиентам[1] к средствам клиентов	106,4%	110,8%	-4,4 п.п.
Чистая процентная маржа[6]	2,3%	3,2%	-0,9 п.п.
Стоимость кредитного риска[7]	4,0%	1,8%	+2,2 п.п.
Отношение операционных расходов к операционным доходам[8]	41,3%	47,1%	-5,8 п.п.

____________________________________

[9] снизился на 1,4% по сравнению с концом 2014 года и составил 2 807,1 млрд руб. (90,0% совокупного кредитного портфеля). Объем розничного кредитования снизился с 330,4 млрд руб. на конец 2014 года до 310,8 млрд руб. на 30.06.2015, сократившись на 5,9%.
Портфель ценных бумаг Группы в 1 полугодии 2015 года вырос на 9,7% по сравнению с концом 2014 года, достигнув 465,5 млрд руб. Прирост портфеля в основном связан с частичным восстановлением российского рынка долговых ценных бумаг, а также с приростом стоимости ряда портфельных инвестиций Банка. Большую часть (76,9%) портфеля ценных бумаг составляют инструменты с фиксированной доходностью, представляющие вложения в облигации российских эмитентов и государственные долговые обязательства. Доля портфеля ценных бумаг Группы на 30.06.2015 составила 10,1% от активов Группы, увеличившись с начала года на 1,2 п.п.
Уменьшение размера активов Группы на конец 1 полугодия 2015 года также обусловлено и сокращением объема денежных средств и их эквивалентов в результате оптимизации структуры активов Банка. Денежные средства сократились с 830,3 млрд руб. по состоянию на конец 2014 года до 733,6 млрд руб. по состоянию на 30.06.2015. При этом доля высоколиквидных денежных активов в активах Группы снизилась с 17,4% до 16,0%.
Средства корпоративных и частных клиентов, являющиеся основой ресурсной базы Группы, составили 2 929,0 млрд руб., увеличившись на 2,1% по сравнению с концом 2014 года. Средства корпоративных клиентов увеличились на 1,9%, достигнув 2 421,8 млрд руб., депозиты и счета физических лиц выросли на 3,1%, достигнув 507,2 млрд руб. Доля средств клиентов в обязательствах Группы выросла по сравнению с концом 2014 года на 3,8 п.п. и составила 70,1%.
Заимствования на рынках капитала, включающие облигационные выпуски на международном и российском рынках, а также синдицированное межбанковское привлечение ресурсов, составили 526,3 млрд руб., сократившись по сравнению с концом 2014 года на 6,9%. Заимствования на рынках капитала представляют умеренную долю в ресурсной базе – на 30.06.2015 она составила 12,0% от совокупных обязательств Группы.
На 30.06.2015 объем привлечения средств от Банка России под залог ссуд клиентам и ценных бумаг составил 165,7 млрд руб., сократившись по сравнению с 31.12.2014 на 156,9 млрд руб. Доля привлечения от Банка России в обязательствах Группы снизилась на 3,5 п.п. до 4,0%.
[9]  до вычета резервов под обесценение
Показатели качества активов
Демонстрируемые Группой показатели качества активов меняются в соответствии с текущими макроэкономическими тенденциями. Снижение покупательной способности населения, ухудшение кредитных рейтингов корпоративных заемщиков  на фоне общего замедления российской экономики привели по состоянию на 30.06.2015 к росту по сравнению с концом 2014 года отношения созданных резервов на возможные потери по ссудам к размеру кредитного портфеля на 2,2 п.п. При этом сам показатель составил 7,1%.
По состоянию на 30.06.2015 отношение необслуживаемой ссудной задолженности к размеру кредитного портфеля составило 1,6% по сравнению с 1,1% по состоянию на 31.12.2014. Необслуживаемая ссудная задолженность включает кредиты, по которым зафиксирована неуплата суммы основного долга или процентов в течение 90 дней и более, а также по которым объявлен дефолт. Созданные резервы на возможные потери по ссудам превышают размер необслуживаемой задолженности в 4,4 раза.
Финансовые результаты деятельности
Процентные доходы Группы по итогам 1 полугодия 2015 года составили 180,6 млрд руб., продемонстрировав рост на 47,6% по сравнению с 1 полугодием 2014 года вслед за ростом процентных ставок по кредитным продуктам, а также увеличением по состоянию на 30.06.2015 абсолютного размера активов Группы, генерирующих процентный доход, на 22,4% по сравнению с 30.06.2014. Одновременно, резкое изменение стоимости привлечения средств Группой, вызванное повышением ключевой ставки Банка России в декабре 2014 года, привело к значительному росту процентных расходов Группы в 1 полугодии 2015 по сравнению с аналогичным периодом прошлого года: процентные расходы выросли на 86,1%, составив 139,8 млрд руб.
Опережающий рост процентных расходов в 1 полугодии 2015 года привел к снижению чистых процентных доходов Группы с 47,2 млрд руб. в 1 полугодии 2014 года до 40,8 млрд руб. за аналогичный период 2015 года, а также показателя чистой процентной маржи, который снизился по итогам 1 полугодия 2015 на 0,9 п.п. по сравнению с 12 месяцами 2014 года и составил 2,3%.
Чистые комиссионные доходы в 1 полугодии 2015 года выросли на 49,1% по сравнению с 1 полугодием 2014 года.
Относительное снижение волатильности финансовых рынков в 1 полугодии 2015 года, а также признание доходов от долевых вложений Группы привели к отражению Группой положительного результата по операциям с ценными бумагами в размере 28,1 млрд руб. В 1 полугодии 2014 года доходы от операций с ценными бумагами составляли 1,2 млрд руб.
Операционные доходы Группы (без учета расходов по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов) за 1 полугодие 2015 года выросли на 25,7% по сравнению с аналогичным периодом годом ранее и составили 76,7 млрд руб.
Расходы по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов за 1 полугодие 2015 года составили 72,3 млрд руб. по сравнению с 20,8 млрд руб. за аналогичный период 2014 года. Показатель стоимости кредитного риска за 1 полугодие 2015 года составил 4,0% по сравнению с 1,8% за 12 месяцев 2014 года. 
Политика контроля расходов Группы привела к сохранению размера расходов на персонал в 1 полугодии 2015 года на уровне 2014 года: 15,1 млрд руб. против 15,3 годом ранее. При этом показатель отношения расходов к операционным доходам в 1 полугодии 2015 года в целом снизился на 5,8 п.п. по сравнению с аналогичным показателем на конец 2014 года и составил 41,3%.
По итогам 1 полугодия 2015 года чистый убыток Группы составил 22,9 млрд руб. по сравнению с чистой прибылью в размере 2,6 млрд руб. за аналогичный период прошлого года. Совокупный убыток, дополнительно включающий переоценку неторговых инвестиций и валютную переоценку иностранных вложений Группы, составила 19,0 млрд руб. против совокупного дохода в размере 3,3 млрд руб. в 1 полугодии 2014 года. Основными причинами отражения Группой чистого убытка в 1 полугодии 2015 года является изменение динамики чистых процентных доходов и существенный рост расходов Группы по созданию резервов под возможное обесценение процентных активов.
Достаточность капитала
По итогам 1 полугодия 2015 года совокупный капитал Группы, рассчитанный в соответствии с требованиями Базельского соглашения (Базель I) с использованием показателей консолидированной МСФО-отчетности, увеличился по сравнению с концом 2014 года на 2,7%, составив 550,3 млрд руб. Фактором роста совокупного капитала явилось предоставление Банку Правительством Российской Федерации в апреле 2015 года субординированного депозита в размере 38,4 млрд руб.
В то же время в течение 1 полугодия 2015 года активы Группы, взвешенные с учетом риска, снизились на 1,3%, что в совокупности с ростом капитала 2-го уровня привело к относительной стабилизации показателей достаточности капитала, рассчитанных в соответствии со стандартами Базель I. Так, по состоянию на 30.06.2015 показатель достаточности капитала 1 уровня составил 8,9% по сравнению с 9,2% на 31.12.2014. Показатель достаточности совокупного капитала составил 12,9% по сравнению с 12,4% на конец 2014 года.
«В условиях продолжения кризисных явлений в российской экономике, оказывающих негативное влияние на финансовую устойчивость предприятий и, как следствие, уровень кредитного риска по ссудному портфелю Банка, крайне важными в настоящее время являются меры по поддержанию адекватных уровней достаточности собственного капитала Банка. Государственная поддержка в размере 164,2 млрд руб. (субординированный депозит из средств Фонда национального благосостояния в размере 38,5 млрд руб. в апреле 2015 года и новая эмиссия привилегированных акций в сумме 125,7 млрд руб., выкупленная в августе 2015 года Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов») позволили Банку создать соответствующие рискам резервы и поддержать достаточность капитала необходимую для дальнейшего развития бизнеса», - отметил заместитель Председателя Правления Банка ГПБ (АО) Александр Соболь.