12.10.12. Экспертное мнение управляющего филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Ларисы Сулацкой о потребительском кредитовании в Ростовской области информационному порталу 161.RU - Банк «ГЛОБЭКС» » Новости Банков
bottom-shape image

12.10.12. Экспертное мнение управляющего филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Ларисы Сулацкой о потребительском кредитовании в Ростовской области информационному порталу 161.RU - Банк «ГЛОБЭКС»


12.10.12. Экспертное мнение управляющего филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Ларисы Сулацкой о потребительском кредитовании в Ростовской области информационному порталу 161.RU - Банк «ГЛОБЭКС»
Центральный банк РФ последнее время обеспокоен ростом кредитования в России и тем, насколько этот процесс отражается на устойчивости банковской системы. Уровень невозвратов в ряде банков, специализирующихся на потребительских кредитах превышает 10-12%, что уже считается критичным для отрасли. Сейчас ЦБ РФ вносит изменения в банковское законодательство, ужесточая требования к банкам, но тем самым снижая риски по невозвратам. Эксперты ожидают, что это решение приедет к понижению процентных ставок по экспресс-кредитам и позволит потребителям реализовать свои потребности на более выгодных условиях. О потребительском кредитовании и потребительском поведении ростовчан свое мнение выразила управляющая филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая:
«Маркетинговая политика производителей и обилие рекламы стимулирует к спонтанным покупкам. Ведь раньше жизненный цикл товара исходил из его срока использования. Сейчас же, производители, постоянно меняя потребительские свойства товаров, заставляют нас менять их гораздо чаще, чем заканчивается срок годности предыдущего. Если раньше телевизор покупался на 30 лет, то сейчас мы обновляем свою не вышедшую из строя и практически новую бытовую технику каждые 3-5 лет, а цифровую – как правило, еще чаще.
Более того, мобильные точки банков по потребительским кредитам непосредственно в торговых центрах также являются некими стимулами к незапланированной, но желанной покупке.
Я считаю, что покупки должны быть обдуманными. В этом смысле мне очень нравится исследование, которое провела одна американка около 20 лет назад. Началось все с того, что её рабочий день длился более 18 часов (у неё был основная работа и несколько подработок) и это был уже предел её физических возможностей. Она поняла, что в жизни надо что-то менять. Первое что она сделала - вычистила всю свою квартиру от лишних ненужных вещей. Сдала книги в библиотеку, выкинула ненужные диски, одежду, мебель и т.д. Когда она это сделала, оказалось, что ей не нужна уборщица, которая раньше приходила к ней два раза в неделю. Как только отказалась от уборщицы, она поняла, что может меньше работать. Она взяла за правило: если ты год не пользуешься какой-либо вещью — её нужно выбрасывать. Но самое интересное решение было принято в отношении покупок. Она завела тетрадь, в которую записывала свои желания что-то купить. Если через 30 дней желание купить эту вещь не пропадало - только тогда совершалась покупка. В итоге, она избавилась от спонтанных покупок, смогла снизить свои расходы, соответственно стала меньше работать и уделять больше времени себе, семье, друзьям, развлечениям и так далее.
Еще очень интересный расчет приводит американо-израильский экономист Стенли Фишер: 10% своих расходов отследить невозможно. Более того, они не влияют на качество жизни. Следовательно, 10% от своей зарплаты можно откладывать всегда — это первый накопительный фонд, который должен делать человек. Второе, всегда нужно иметь неприкосновенный запас равный твоей шестимесячной зарплате. Если вдруг ты потеряешь работу, то в течение шести месяцев можно спокойно ее искать и пользоваться накопленными средствами. И третий фонд, который должен создать работающий человек - это долгосрочная перспектива на обеспечение своей пенсии.
Сейчас существует достаточно много программ, связанных с пенсионными накоплениями, но ими пользуется слишком мало людей. Накоплениями в первые два фонда тоже мало кто занимается. Поэтому пока не произойдет перелом в сторону накопления от потребления, рассуждать о понижении ставок по потребительским кредитам не имеет смысла.
Если вы посчитаете эффективную ставку потребительских кредитов, то она колеблется от 30% до 60%. При всем этом, взяв экспресс-кредит, человек тратит деньги на потребительские нужды и потребительские свойства приобретаемых товаров. Но сразу после покупки и начала использования товар теряет свою стоимость. Цена же для владельца растет с каждым взносом по кредиту. Поэтому экономически такие вложения не оправданы.
Проценты по кредитам не могут быть снижены, пока будет такой большой процент невозвратных потребительских кредитов. В потребительском кредитовании просрочки доходят до 40% от выданных кредитов. Ростовская область находится на восьмом месте по невозврату кредитов среди регионов России. Более того снижение возрастного ценза, которое проводят некоторые банки (к примеру, выдают кредиты студентам), отсутствие подтверждение факта зарплаты (кредит выдается по предъявлению паспорта) приводит к тому, что лица получающие кредиты не всегда осознают, из каких источников будут за них рассчитываться. Нужно обращать внимание на расчеты эффективной ставки, которые банки сейчас обязаны предоставлять, учитывать все комиссии, которые возникают (при съеме наличных, при взносе наличных). На мой взгляд, потребительский кредит - это не то решение, которое можно принимать спонтанно в торговом центре под впечатлением от какого-то товара. Кредит - это осмысленное, взвешенное решение, учитывающее платежеспособность и постоянные расходы потенциального заемщика. Необходимо вести учет таких расходов. Только тогда люди смогут прийти к финансовой независимости. Ведь сегодня на некоторых ростовчанах «весит» до пяти кредитов. Безусловно, в такой ситуации колебание процентных ставок на 0,5-1% будет иметь для людей большое значение».

Центральный банк РФ последнее время обеспокоен ростом кредитования в России и тем, насколько этот процесс отражается на устойчивости банковской системы. Уровень невозвратов в ряде банков, специализирующихся на потребительских кредитах превышает 10-12%, что уже считается критичным для отрасли. Сейчас ЦБ РФ вносит изменения в банковское законодательство, ужесточая требования к банкам, но тем самым снижая риски по невозвратам. Эксперты ожидают, что это решение приедет к понижению процентных ставок по экспресс-кредитам и позволит потребителям реализовать свои потребности на более выгодных условиях. О потребительском кредитовании и потребительском поведении ростовчан свое мнение выразила управляющая филиалом «Ростовский» банка «ГЛОБЭКС» Лариса Сулацкая: «Маркетинговая политика производителей и обилие рекламы стимулирует к спонтанным покупкам. Ведь раньше жизненный цикл товара исходил из его срока использования. Сейчас же, производители, постоянно меняя потребительские свойства товаров, заставляют нас менять их гораздо чаще, чем заканчивается срок годности предыдущего. Если раньше телевизор покупался на 30 лет, то сейчас мы обновляем свою не вышедшую из строя и практически новую бытовую технику каждые 3-5 лет, а цифровую – как правило, еще чаще. Более того, мобильные точки банков по потребительским кредитам непосредственно в торговых центрах также являются некими стимулами к незапланированной, но желанной покупке. Я считаю, что покупки должны быть обдуманными. В этом смысле мне очень нравится исследование, которое провела одна американка около 20 лет назад. Началось все с того, что её рабочий день длился более 18 часов (у неё был основная работа и несколько подработок) и это был уже предел её физических возможностей. Она поняла, что в жизни надо что-то менять. Первое что она сделала - вычистила всю свою квартиру от лишних ненужных вещей. Сдала книги в библиотеку, выкинула ненужные диски, одежду, мебель и т.д. Когда она это сделала, оказалось, что ей не нужна уборщица, которая раньше приходила к ней два раза в неделю. Как только отказалась от уборщицы, она поняла, что может меньше работать. Она взяла за правило: если ты год не пользуешься какой-либо вещью — её нужно выбрасывать. Но самое интересное решение было принято в отношении покупок. Она завела тетрадь, в которую записывала свои желания что-то купить. Если через 30 дней желание купить эту вещь не пропадало - только тогда совершалась покупка. В итоге, она избавилась от спонтанных покупок, смогла снизить свои расходы, соответственно стала меньше работать и уделять больше времени себе, семье, друзьям, развлечениям и так далее. Еще очень интересный расчет приводит американо-израильский экономист Стенли Фишер: 10% своих расходов отследить невозможно. Более того, они не влияют на качество жизни. Следовательно, 10% от своей зарплаты можно откладывать всегда — это первый накопительный фонд, который должен делать человек. Второе, всегда нужно иметь неприкосновенный запас равный твоей шестимесячной зарплате. Если вдруг ты потеряешь работу, то в течение шести месяцев можно спокойно ее искать и пользоваться накопленными средствами. И третий фонд, который должен создать работающий человек - это долгосрочная перспектива на обеспечение своей пенсии. Сейчас существует достаточно много программ, связанных с пенсионными накоплениями, но ими пользуется слишком мало людей. Накоплениями в первые два фонда тоже мало кто занимается. Поэтому пока не произойдет перелом в сторону накопления от потребления, рассуждать о понижении ставок по потребительским кредитам не имеет смысла. Если вы посчитаете эффективную ставку потребительских кредитов, то она колеблется от 30% до 60%. При всем этом, взяв экспресс-кредит, человек тратит деньги на потребительские нужды и потребительские свойства приобретаемых товаров. Но сразу после покупки и начала использования товар теряет свою стоимость. Цена же для владельца растет с каждым взносом по кредиту. Поэтому экономически такие вложения не оправданы. Проценты по кредитам не могут быть снижены, пока будет такой большой процент невозвратных потребительских кредитов. В потребительском кредитовании просрочки доходят до 40% от выданных кредитов. Ростовская область находится на восьмом месте по невозврату кредитов среди регионов России. Более того снижение возрастного ценза, которое проводят некоторые банки (к примеру, выдают кредиты студентам), отсутствие подтверждение факта зарплаты (кредит выдается по предъявлению паспорта) приводит к тому, что лица получающие кредиты не всегда осознают, из каких источников будут за них рассчитываться. Нужно обращать внимание на расчеты эффективной ставки, которые банки сейчас обязаны предоставлять, учитывать все комиссии, которые возникают (при съеме наличных, при взносе наличных). На мой взгляд, потребительский кредит - это не то решение, которое можно принимать спонтанно в торговом центре под впечатлением от какого-то товара. Кредит - это осмысленное, взвешенное решение, учитывающее платежеспособность и постоянные расходы потенциального заемщика. Необходимо вести учет таких расходов. Только тогда люди смогут прийти к финансовой независимости. Ведь сегодня на некоторых ростовчанах «весит» до пяти кредитов. Безусловно, в такой ситуации колебание процентных ставок на 0,5-1% будет иметь для людей большое значение».

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)


Другие новости сегодня

Клиенты Связь-Банка могут вносить и снимать наличные в банкоматах ПСБ бесплатно - Банк «Связь-Банк»

Клиенты Связь-Банка могут вносить и снимать наличные в банкоматах ПСБ бесплатно


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития - «Экономика»

Проект освоения водных ресурсов профинансирует Исламский банк развития. Такое

Подробнее
От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

От приватизации в госбюджет поступило 578,8 млрд тенге - «Экономика»

Анализ результатов Комплексного плана приватизации на 2016-2020 годы провели в

Подробнее
Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

Что покупали казахстанцы на Wildberries в дни распродаж - «Экономика»

На Wildberries во время акции Всемирного дня шопинга с 28 октября по 11 ноября

Подробнее
Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Сейчас Irwin Casino также отличается высоким качеством обслуживания

Среди русскоязычных игроков прекрасно известен один из самых ярких игровых

Подробнее
Экономика сегодня

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

Клиенты Модульбанка получили возможность без комиссий выводить выручку с десяти маркетплейсов - «Тема дня»

​ Модульбанк расширил список маркетплейсов, партнеры которых имеют возможность подключить специальные условия обслуживания и выводить выручку без комиссии и лимитов. Теперь в этом списке значатся Wildberries, Ozon,...

Подробнее
«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

«Новая нормальность». Аналитики спрогнозировали курс рубля к доллару - «Тема дня»

​ Девальвация рубля в октябре оказалась значительнее, чем ожидалось: российская валюта ослабла к доллару еще на 4%, а к юаню — на 3%. По мнению аналитиков инвестиционного Банка Синара, к началу 2025 года ожидается...

Подробнее
Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

Рубль укрепляется. Курсы доллара и евро на 8 ноября - «Тема дня»

​ Российский рубль опустился к доллару США и укрепился к евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 8 ноября 2024 года, составляет 98,0726 рубля (прежнее значение — 98,2236 рубля), официальный...

Подробнее
Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

Рубль уступает основным валютам. Курсы доллара и евро на 29 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 29 октября 2024 года, составляет 97,2300 рубля (прежнее значение — 96,6657 рубля), официальный курс евро — 105,2229 рубля (предыдущий показатель — 104,8094 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее
Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

Рубль продолжает дешеветь. ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября - «Тема дня»

​ ЦБ установил официальные курсы валют на 30 октября. Рубль продолжает дешеветь к американской и европейской валютам. Курс доллара вырос на 0,0961 рубля, составив 97,3261 рубля (97,2300 рубля на 29 октября). Курс...

Подробнее
Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

Рубль снова подешевел. Курсы доллара и евро на 30 октября - «Тема дня»

​ Российский рубль уступает доллару США и евро. Официальный курс доллара, установленный Центробанком на 30 октября 2024 года, составляет 97,3261 рубля (прежнее значение — 97,2300 рубля), официальный курс евро — 105,4375 рубля (предыдущий показатель — 105,2229 рубля). Прекращение торгов валютами

Подробнее

Разделы

Информация


Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

Граждан временно освободили от штрафов за неиспользование участков под ИЖС по назначению - «Финансы»

КС принял решение, согласно которому обязанность использовать участки пока что законом не установлена. В этих целях не следует "притягивать за уши" некоторые нормы, которые вообще про другое (как поступили земконтроль...

Подробнее

      
Курс валют сегодня