Между уровнем благосостояния страны, оцениваемым на основе ВВП на душу населения, и долей страховой премии в сегменте non-life (виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни) в ВВП существует корреляция, о чем свидетельствуют данные по страховым рынкам ведущих стран мира. Об этом говорится в тематическом исследовании Аналитического кредитного рейтингового агентства.
По оценке АКРА, коэффициент корреляции Пирсона между этими показателями за период с 2007 по 2018 год составляет 0,89.
В числе возможных причин существенной корреляции аналитики называют то, что более высокий уровень ВВП на душу населения может быть обусловлен более значительным объемом производственного капитала в экономике. Страхование этого капитала создает дополнительные премии в сегменте non-life, в частности в корпоративном страховании. Соответственно, повышается доля страховых премий в ВВП — так называемый уровень проникновения страхования.
Корреляция может быть связана и со структурой потребления. По мере роста доходов населения доля расходов на приобретение жилья и автомобилей, частную медицину и т. п. растет ускоренными темпами, что приводит к соответствующему росту страховых премий и повышению их доли в ВВП.
«Можно также предположить, что уровень благосостояния и спрос на страхование определяются сходными институциональными факторами, такими как отношение к риску и роль государства в оказании помощи пострадавшим от стихийных бедствий. Принятие государством на себя функций страховщика может быть экономически неэффективно и сдерживать развитие коммерческого страхования», — отмечается в докладе.
Эксперты АКРА обращают внимание на то, что структура ВВП оказывает влияние на уровень проникновения страхования. В частности, существует отрицательная корреляция между уровнем проникновения страхования и долей природной ренты в ВВП. Этот эффект особенно заметен у стран Персидского залива, и для России это также существенный фактор.
У семи стран из выборки АКРА, включающей в общей сложности 40 стран — наиболее крупных экономик мира по объему ВВП за 2018 год, корреляция между уровнем благосостояния и уровнем проникновения страхования отсутствует, следует из материала. Наряду с относящимися к вышеупомянутому региону Саудовской Аравией и ОАЭ это Нидерланды, Сингапур, ЮАР, Южная Корея и Швеция. По мнению АКРА, отклонение от общей тенденции для этих стран обусловлено особенностями их экономик, систем здравоохранения или страховых рынков. В частности, для Нидерландов, где за счет государства финансируется ограниченный перечень медицинских услуг, характерен большой объем рынка добровольного медицинского страхования. Обратная ситуация наблюдается в скандинавских странах (в Швеции в том числе). В свою очередь страховые компании ЮАР предоставляют защиту от рисков значительному количеству соседних стран, поэтому уровень проникновения страхования в республике существенно выше, чем можно было ожидать исходя из ВВП на душу населения.
Сравнительный анализ с другими странами показал, что текущий уровень проникновения страхования в России в сегменте non-life отстает от своего потенциала примерно в 1,7 раза. «В 2018 и 2019 годах уровень проникновения страхования non-life в России составлял примерно 1%. При этом размер ВВП на душу населения по паритету покупательной способности, по оценкам МВФ, был равен 25,6 тыс. международных долларов 2011 года. Учитывая корректировку на средний размер природной ренты в рамках оценки по базовой модели, потенциальный уровень проникновения страхового рынка в России в текущей экономической ситуации составляет 1,7%», — говорится в исследовании.
Согласно его данным, динамика фактических и потенциальных долей страховых премий non-life в ВВП в период с 2007 по 2018 год отражает увеличение спреда между ними. «Стагнацию российского страхового рынка, как правило, связывают с негативными изменениями размера располагаемых доходов населения. Однако за указанный 12-летний интервал были периоды роста доходов, что не влекло за собой соответствующего развития страхового рынка», — обращают внимание аналитики.
По оценкам АКРА, помимо уровня доходов существуют долгосрочные институциональные факторы, препятствующие росту рынка страхования в сегменте non-life. Так, низкий уровень страховой культуры населения, принятие государством на себя функций страховщика и отсутствие долгосрочных стратегий развития российских страховых компаний взаимосвязаны.
«Готовность правительства компенсировать потери многих экономических агентов за счет бюджета снижает необходимость управления рисками с помощью рыночных инструментов и повышает налоговую нагрузку на экономику. АКРА полагает, что создание условий для развития частных страховщиков позволит повысить общую эффективность российской экономики», — отмечается в докладе.
Лучшие новости сегодня
Вы искали сегодня
Другие новости сегодня
По мнению инвестиционного стратега УК "Арикапитал", доцента Финансового университета при правительстве РФ Сергея Суверова, тот факт, что Банк России не стал пока повышать ставку, снижает потенциал спекулятивного...
Рубль Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка: "Мы ожидаем, что на предстоящей неделе курс рубля останется в устоявшихся диапазонах 87-91 руб. за долл., 95-99 руб. за евро, 12-12,5 руб. за юань. В...[/h]
"С 2025 года мы планируем начать реальные действия по поддержке экспорта", - сказал он. По словам министра, эта задача поставлена проектом нацпрограммы "Экономика данных". Всего в ней предусмотрены две меры поддержки: софинансирование участия российских ИТ-компаний на мероприятиях и льготные
В России введут новый финансовый инструмент — сберегательный сертификат. Об этом заявил 7 июня в ходе пленарного заседания в рамках Петербургского международного экономического форума (ПМЭФ-2024) президент...
В ходе Петербургского международного экономического форума Россия наглядно показала, что развернулась в сторону Азии и остального незападного мира, тем самым оставив США и Евросоюз в меньшинстве. Об этом...
НАЛОГИ, БУХУЧЕТ "Упрощёнка" сильно изменится: введут НДС, повысят все лимиты – законопроект в Госдуме Все упрощенцы, которые не заявили, автоматически станут плательщиками НДС > Что нового ждет...[/h]
«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.
Сравнительный анализ между паркетом из дуба и бука, который поможет вам выбрать
ПодробнееПо мнению инвестиционного стратега УК "Арикапитал", доцента Финансового
ПодробнееРубль Михаил Васильев, главный аналитик Совкомбанка: "Мы ожидаем, что на
Подробнее"С 2025 года мы планируем начать реальные действия по поддержке экспорта", -
ПодробнееОрганизована первая мультимодальная перевозка через Трансафганский коридор,
ПодробнееВ правительстве рассмотрели вопрос обеспечения студентов колледжей и вузов
ПодробнееЭкономика сегодня
🔸 Сбер и ВТБ запустили обновленную льготную ипотеку под 2%.
Подробнее Сбербанк повысил ставки по вкладам
Подробнее 🏠 ВТБ обновил ставки по собственным ипотечным программам. Будут ли другие крупные банки повышать ставки, прогнозирует аналитик...
Подробнее 🏠 Сбер и ВТБ запустили обновленную льготную ипотеку под 2%
Подробнее Дальнейший рост ставок по депозитам маловероятен, однако возможна коррекция доходности как сезонный фактор, заявил директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич в комментарии для Банки...
Подробнее 🔸 Сбер и ВТБ запустили обновленную льготную ипотеку под 2%...
Подробнее
Комментарии (0)