Уроки английского: почему России тоже нужна своя «песочница» - «Финансы» » Новости Банков
bottom-shape image

Уроки английского: почему России тоже нужна своя «песочница» - «Финансы»

Уроки английского: почему России тоже нужна своя «песочница» - «Финансы»






Британский регулятор – Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) – опубликовал отчет о первых результатах работы «регулятивной песочницы». Для многих стран британская «песочница» стала эталонной, на нее ориентируются в разных юрисдикциях, поэтому выводы FCA достойны внимания.



Число стран, где работают или планируются к запуску «песочницы», увеличилось с пяти до 18

«Регулятивные песочницы» – это специальные режимы, в которых финансовым компаниям разрешается тестировать свои инновационные решения на маленьком участке рынка, при этом не соблюдая некоторые нормативные требования. Чуть больше года назад мы писали про них, и с тех пор число стран, где работают или планируются к запуску «песочницы», увеличилось с пяти до 18.


Что нужно знать о регулятивных песочницах?Выражение «регулятивная песочница» все чаще и чаще употребляется в финтех-среде. Но что это означает в действительности? Каковы основные преимущества и ограничения, есть ли мировая практика? Рассмотрим подробно этот элемент экологической подсистемы для платежных инноваций, а также определим, существуют ли альтернативы.


Что мы узнали из свежего отчета FCA?


1. Почти все проекты в «песочнице» оказались успешными


Обычно из-за высоких юридических рисков не все инновационные проекты доходят до рынка. «Песочницы» создавались в том числе и для того, чтобы в тепличных условиях повысить их шансы на практическую реализацию. В итоге 90% компаний, допущенных в британскую «песочницу», после тестирования планируют выходить на широкий рынок. При этом ни одна из них не нарушила правила тестирования. Это значит, что «песочницы» – не пространство для неудачников, а вполне себе работающий инструмент.


2. «Песочницы» действительно помогают с поиском инвестиций


Отличие «песочниц» от разнообразных хабов и акселераторов состоит в том, что компаниям предоставляются только регулятивные послабления и юридические консультации. Никаких грантов, кредитов и прочей финансовой помощи не предусмотрено. Идея в том, что если снизить юридические риски, то и проекты будут привлекательны для инвесторов. Как показала практика, 40% участников тестирования смогли привлечь инвестиции во время или после тестирования.


3. «Песочницы» полезны и для стартапов, и для крупных банков


При слове «песочницы» в голову приходят стартапы, и на практике они действительно составляют около 90% всех участников британской «песочницы». Однако интерес к «песочницам» проявили и крупные игроки – например, Lloyds и HSBC, которым акселератор не нужен, а регулятивные послабления пришлись кстати, поскольку юридическая неопределенность мешает им внедрять инновации.


Какие же технологии тестировались в «песочницах»? В основном это были не революционные вещи, а решения, направленные на повышение эффективности или улучшение качества уже существующих продуктов. Сюда вошло почти все, что сейчас в теории обсуждается регуляторами в разных странах. Безусловно, на первом месте – блокчейн (например, для учета держателей акций, краткосрочных долговых инструментов) и виртуальные валюты (тестировались проекты трансграничных платежей). За ними идут онлайн-платформы (для организации IPO, обмена валюты корпоративными клиентами), биометрия, API (услуги по агрегации финансовой информации), страховые маркетплейсы и робоэдвайзинг. Одним словом, инновации не ограничиваются блокчейном, и не только с ним связаны юридические риски. Причем интересно, что многие проекты были направлены на повышение финансовой доступности.


Вместо какой-то универсальной «песочницы» специальный режим создавался для каждого проекта и имел свои условия и ограничения. Например, для роботов, которые генерировали инвестиционные советы, вводились такие условия:



  • сгенерированные рекомендации сначала просматривались квалифицированным сотрудником;
  • потребители получали сгенерированные рекомендации в присутствии сотрудника организации;
  • клиентов предупреждали, что следовать автоматической рекомендации не следует до получения второго мнения.

В имеющейся выборке именно совместные проекты банков и стартапов оказались самыми успешными

В итоге FCA выделило несколько проблем, с которыми столкнулись компании в ходе тестирования:



  • У некоторых маленьких компаний возникли сложности с привлечением клиентов. Особенно проблемы такого рода затронули тех, кто разрабатывал свои продукты самостоятельно, вне партнерства с каким-нибудь банком. В принципе, в имеющейся выборке именно совместные проекты банков и стартапов оказались самыми успешными.
  • Некоторым стартапам отказали в открытии банковских счетов, необходимых для оказания услуг. Примечательно, что именно в «песочницах» регулятор смог воочию убедиться в существовании де-рискинга: действительно отказывают и действительно решительно непонятно, как с этим бороться. До этого проблема регулятору казалась, видимо, теоретической. Причем де-рискинг затронул не только проекты, связанные с распределенными реестрами, но и институты электронных денег, а также платежные институты, для которых наличие банковских счетов жизненно необходимо.
  • Многим компаниям не удалось получить доступ к API банков. Ситуация удручающая, учитывая, что обязанность открывать свои API наступит уже в январе 2018 года. Реализация Второй платежной директивы (PSD2) идет медленно, и регулятор, наверное, этим озаботится. Причем проблема не в том, что банки не дают доступ к API, а в том, что они недостаточно функциональны. То есть проблема технологическая, а не юридическая.

«Песочницы» оказались полезны для самого регулятора

Как мы и предполагали, «песочницы» оказались полезны для самого регулятора: он смог на практике оценить уровень проблем с де-рискингом, готовность к открытию API и своими глазами увидел, с какими проблемами сталкиваются финансовые организации. Это пойдет на пользу всему рынку в целом, а не только тем, кто уже побывал в «песочнице».


Судя по всему, FCA экспериментом осталось довольно. Может быть, в ряде государств отчет FCA подтолкнет от разговоров о «песочницах» к их созданию.


Британский регулятор – Управление по финансовому регулированию и надзору (FCA) – опубликовал отчет о первых результатах работы «регулятивной песочницы». Для многих стран британская «песочница» стала эталонной, на нее ориентируются в разных юрисдикциях, поэтому выводы FCA достойны внимания. Число стран, где работают или планируются к запуску «песочницы», увеличилось с пяти до 18 «Регулятивные песочницы» – это специальные режимы, в которых финансовым компаниям разрешается тестировать свои инновационные решения на маленьком участке рынка, при этом не соблюдая некоторые нормативные требования. Чуть больше года назад мы писали про них, и с тех пор число стран, где работают или планируются к запуску «песочницы», увеличилось с пяти до 18. Что нужно знать о регулятивных песочницах?Выражение «регулятивная песочница» все чаще и чаще употребляется в финтех-среде. Но что это означает в действительности? Каковы основные преимущества и ограничения, есть ли мировая практика? Рассмотрим подробно этот элемент экологической подсистемы для платежных инноваций, а также определим, существуют ли альтернативы. Что мы узнали из свежего отчета FCA? 1. Почти все проекты в «песочнице» оказались успешными Обычно из-за высоких юридических рисков не все инновационные проекты доходят до рынка. «Песочницы» создавались в том числе и для того, чтобы в тепличных условиях повысить их шансы на практическую реализацию. В итоге 90% компаний, допущенных в британскую «песочницу», после тестирования планируют выходить на широкий рынок. При этом ни одна из них не нарушила правила тестирования. Это значит, что «песочницы» – не пространство для неудачников, а вполне себе работающий инструмент. 2. «Песочницы» действительно помогают с поиском инвестиций Отличие «песочниц» от разнообразных хабов и акселераторов состоит в том, что компаниям предоставляются только регулятивные послабления и юридические консультации. Никаких грантов, кредитов и прочей финансовой помощи не предусмотрено. Идея в том, что если снизить юридические риски, то и проекты будут привлекательны для инвесторов. Как показала практика, 40% участников тестирования смогли привлечь инвестиции во время или после тестирования. 3. «Песочницы» полезны и для стартапов, и для крупных банков При слове «песочницы» в голову приходят стартапы, и на практике они действительно составляют около 90% всех участников британской «песочницы». Однако интерес к «песочницам» проявили и крупные игроки – например, Lloyds и HSBC, которым акселератор не нужен, а регулятивные послабления пришлись кстати, поскольку юридическая неопределенность мешает им внедрять инновации. Какие же технологии тестировались в «песочницах»? В основном это были не революционные вещи, а решения, направленные на повышение эффективности или улучшение качества уже существующих продуктов. Сюда вошло почти все, что сейчас в теории обсуждается регуляторами в разных странах. Безусловно, на первом месте – блокчейн (например, для учета держателей акций, краткосрочных долговых инструментов) и виртуальные валюты (тестировались проекты трансграничных платежей). За ними идут онлайн-платформы (для организации IPO, обмена валюты корпоративными клиентами), биометрия, API (услуги по агрегации финансовой информации), страховые маркетплейсы и робоэдвайзинг. Одним словом, инновации не ограничиваются блокчейном, и не только с ним связаны юридические риски. Причем интересно, что многие проекты были направлены на повышение финансовой доступности. Вместо какой-то универсальной «песочницы» специальный режим создавался для каждого проекта и имел свои условия и ограничения. Например, для роботов, которые генерировали инвестиционные советы, вводились такие условия: сгенерированные рекомендации сначала просматривались квалифицированным сотрудником; потребители получали сгенерированные рекомендации в присутствии сотрудника организации; клиентов предупреждали, что следовать автоматической рекомендации не следует до получения второго мнения. В имеющейся выборке именно совместные проекты банков и стартапов оказались самыми успешными В итоге FCA выделило несколько проблем, с которыми столкнулись компании в ходе тестирования: У некоторых маленьких компаний возникли сложности с привлечением клиентов. Особенно проблемы такого рода затронули тех, кто разрабатывал свои продукты самостоятельно, вне партнерства с каким-нибудь банком. В принципе, в имеющейся выборке именно совместные проекты банков и стартапов оказались самыми успешными. Некоторым стартапам отказали в открытии банковских счетов, необходимых для оказания услуг. Примечательно, что именно в «песочницах» регулятор смог воочию убедиться в существовании де-рискинга: действительно отказывают и действительно решительно непонятно, как с этим бороться. До этого проблема регулятору казалась, видимо, теоретической. Причем де-рискинг затронул не только проекты, связанные с распределенными реестрами, но и институты электронных денег, а также платежные институты, для которых наличие банковских счетов жизненно необходимо. Многим компаниям не удалось получить доступ к API банков. Ситуация удручающая, учитывая, что обязанность открывать свои API наступит уже в январе 2018 года. Реализация Второй платежной директивы (PSD2) идет медленно, и регулятор, наверное, этим озаботится. Причем проблема не в том, что банки не дают доступ к API, а в том, что они недостаточно функциональны. То есть проблема технологическая, а не юридическая. «Песочницы» оказались полезны для самого регулятора Как мы и предполагали, «песочницы» оказались полезны для самого регулятора: он смог на практике оценить уровень проблем с де-рискингом, готовность к открытию API и своими глазами увидел, с какими проблемами сталкиваются финансовые организации. Это пойдет на пользу всему рынку в целом, а не только тем, кто уже побывал в «песочнице». Судя по всему, FCA экспериментом осталось довольно. Может быть, в ряде государств отчет FCA подтолкнет от разговоров о «песочницах» к их созданию.

Лучшие новости сегодня

Вы искали сегодня

Комментарии (0)

Комментарии для сайта Cackle

Другие новости сегодня

Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Доллар США и юань чуть подрастают на Московской бирже на старте торгов в пятницу, рубль стабилен в условиях влияния разнонаправленных факторов. По итогам первой минуты торгов курс доллара США составил 92,595...

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

© wayhomestudio / https://ru.freepik.com На реализацию национального проекта по развитию туристической отрасли в 2025-2030 годах будет выделено не менее 403 млрд рублей из федерального бюджета. Об этом рассказал...

Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Телефонные мошенники могут активизироваться после ухода Samsung Pay. Об этом рассказал РИА Новости директор по информационной безопасности RuStore Дмитрий Морев. По его словам, пользователей, чьи номера попали...

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Курсы валют в обменниках Казахстана на 26 марта - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-d48c53a8-0d96-4f9b-9b27-ea350eabad61/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...

Казахстанцам напомнили про сроки сдачи декларации по ИПН - «Финансы»

srcset=" https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/400x225.webp 400w, https://www.zakon.kz/pbi/WEBP/2024-03-26/file-5ca6a33a-6041-4e63-979f-1225fc66ecd7/800x450.webp 800w " sizes="(min-width:...


Новости

Последнее из блога

«Наши задачи» - предоставлять самую оперативную, достоверную и подробную информацию по банковскому рынку; - помогать клиентам в выборе самых выгодных банковских продуктов; - способствовать банкам в поиске качественных клиентов; - налаживать общение между банками и их клиентами.

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

В России на туризм выделят сотни миллиардов рублей - «Финансы»

© wayhomestudio / https://ru.freepik.com На реализацию национального проекта по

Подробнее
Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Эксперт предупредил об активизации мошенников из-за ухода Samsung Pay - «Финансы»

Телефонные мошенники могут активизироваться после ухода Samsung Pay. Об этом

Подробнее
Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро,

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Экономика сегодня

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Каким будет порог беспошлинного ввоза и снизятся ли цены на жилье. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 С 1 апреля порог беспошлинного ввоза товаров вернется к уровню 200 евро, обращают внимание «Ведомости» . Через несколько дней истекает...

Подробнее
Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

Пассажиров в аэропортах атакуют лжепредставители банков: чего хотят мошенники - «Тема дня»

​ Россиян предупредили о новой схеме мошенничества в аэропортах: злоумышленники под видом представителей банков предлагают пассажирам оформить кредитную карту с выгодными условиями, а для этого — скачать или обновить...

Подробнее
Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

Автокредиты на три года уходят в прошлое: как покупают машины сейчас - «Тема дня»

​ автокредитов в российских банках увеличиваются, пишет «Коммерсант

Подробнее
Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

Раскрыты риски для инвесторов от объединения Тинькофф Банка и Росбанка - «Тема дня»

​ Накануне стало известно, что Тинькофф Банк и Росбанк объединяются в группу. Владимир Потанин, под чьим контролем находятся оба банка, говорит о создании «универсальной банковской группы» и называет сделку интеграцией...

Подробнее
Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

Что будет с Тинькофф Банком, россиян потянуло на депозиты. Обзор Банки.ру - «Тема дня»

​ 📰 На банковском рынке появится крупный универсальный игрок – Росбанк может объединиться с «Тинькофф», напоминают «Ведомости» . Хотя...

Подробнее
Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

Экономия и заработок: на рынке жилья появился новый тренд - «Тема дня»

​ Российские риелторы зафиксировали рост интереса к покупке жилья в складчину, пишет «Лента.ру» . Складчина подразумевает, что несколько...

Подробнее

Разделы

Информация


Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Рубль стабилен относительно доллара и юаня под влиянием противоречивых факторов - «Финансы»

Доллар США и юань чуть подрастают на Московской бирже на старте торгов в пятницу, рубль стабилен в условиях влияния разнонаправленных факторов. По итогам первой минуты торгов курс доллара США составил 92,595...

Подробнее

      
Курс валют сегодня

Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика Яндекс.Метрика