МВФ и Всемирный банк дали рекомендации финрегуляторам - «Финансы»

Мировая банковская система сегодня находится в гораздо
более прочном положении, чем во время финансового кризиса 2008 года. Однако по
мере того как острые проблемы ликвидности сменяются проблемами структурной
платежеспособности, дефолты по долгу будут возрастать и давление на банковскую
систему усилится,
сообщает корреспондент центра деловой информации Kapital.kz со ссылкой на статью Всемирного банка.

Авторы обзора - финансовый советник и директор Департамента валютного
рынка и рынков капитала МВФ Тобиас Адриан и вице-президент по справедливому
росту, финансам и институтам Группы Всемирного банка Джейла Пазарбазиолу - не
исключают вероятность возникновения дополнительных неблагоприятных шоков для
экономики и финсектора.

«Сохраняющаяся неопределенность в отношении окончательной продолжительности
и воздействия шоков создает серьезные проблемы для органов банковского надзора»,
- отмечают международные эксперты, добавляя, что эти проблемы требуют решительных действий.

Для оказания незамедлительной помощи пострадавшим заемщикам и
поддержания адекватной ликвидности в финансовой системе многие национальные
органы приняли меры поддержки, такие как отсрочка погашения долга,
пакеты стимулов и кредитные гарантии,  констатируют Тобиас Адриан и Джейла
Пазарбазиолу.

Наряду с этим надзорные органы играли неотъемлемую роль в этих ответных
мерах политики. Опираясь на руководящие принципы организаций, устанавливающих
стандарты, многие регуляторы осуществили широкий спектр мер вмешательства в
финансовом секторе. «Эти меры ставят целью использовать имеющийся банковский
капитал и буферные резервы ликвидности, обеспечивают ясность в отношении
регулятивного режима, способствуют прозрачности баланса и поддерживают
непрерывность операционной и коммерческой деятельности банков, а также
платежных систем», - обозначают авторы статьи.

Эксперты дали девять
рекомендаций органам банковского надзора, которые помогут удовлетворить «насущные потребности реальной экономики при
обеспечении финансовой стабильности».

Во-первых, использовать гибкость
нормативно-правовой и надзорной основы, поддерживая при этом минимальные
пруденциальные стандарты и обеспечивая соответствие международным стандартам.

Во-вторых, содействовать тщательно проработанным
мероприятиям государственной и частной поддержки, ориентированным на
пострадавших заемщиков и отрасли.

В-третьих, свести к минимуму возможности для
морального риска и сохранять приверженность разумной практике управления
кредитным риском, одновременно способствуя эффективному распределению новых
кредитов.

В-четвертых, предоставлять руководство по
классификации активов и созданию резервов на покрытие возможных убытков,
основываясь на рекомендациях организаций, устанавливающих стандарты, и
воздерживаться от смягчения регулятивного определения открытых позиций по
необслуживаемым кредитам.

В-пятых, поддерживать прозрачность и
предоставлять дополнительное руководство по раскрытию информации о рисках.

В-шестых, приостановить автоматическое действие
механизмов корректирующих надзорных мер в отношении чрезвычайных обстоятельств
текущей пандемии.

В-седьмых, пересмотреть приоритеты надзора и
поддерживать тесный диалог с банковским сектором.

В-восьмых, активно координировать работу с
коллегами по надзору на национальном и международном уровне.

В-девятых, обеспечить бесперебойное
функционирование важнейших рыночных инфраструктур.

Тобиас Адриан и Джейла Пазарбазиолу объясняют, что данные меры призваны
поощрять национальные органы власти использовать гибкость, присущую основам
регулирования, надзора и учета, при одновременном соблюдении согласованных на
международном уровне минимальных стандартов регулирования и принципов надзора.
«Отказ от таких принципов мог бы посеять семена будущих рисков, которые
потенциально могут подорвать среднесрочную устойчивость и здоровое состояние
банковской системы», - замечают они.

Эксперты добавляют, что особая бдительность необходима в отношении
мер, которые не соответствуют согласованным на международном уровне основам.

Действительно, некоторые развивающиеся страны имеют в своем распоряжении
меньше механизмов из-за ограниченных буферных резервов политики, более
слабого потенциала реализации и менее тщательно проработанных
нормативно-правовых основ.
«Эти риски
ставят под угрозу некоторые с трудом завоеванные достижения в области
регулирования и надзора в развивающихся странах, которые лежат в основе финансовой
стабильности», - отмечают авторы статьи.

Они обращают внимание, что роль банковского надзора никогда
еще не была столь важной. Таким образом, описываемые
экспертами рекомендации направлены на то, чтобы обеспечить прозрачное
поддержание и контроль критических показателей здорового состояния банковской
системы.  «Это поможет свести к минимуму риски разрушительного финансового
кризиса, который усугубил бы основные экономические издержки пандемии», -
заключают Тобиас Адриан и Джейла Пазарбазиолу.